금리가 지속적으로 상승하면서 조금이라도 더 유리하게 대출을 받기 위해서 높은 신용점수가 꼭 필요하게 되었습니다. 신용점수를 짧은 시간에 올리는 것은 한계가 있기 때문에 꾸준하게 관리해 주어야 하는데요. 오늘은 신용점수 등급표부터 조회 및 신용점수 빠르게 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.
신용점수란?
신용점수는 어떤 사람이 대출을 했을 때 대출을 제때 갚을 수 있는 확률을 점수로 나타낸 것입니다.
대출을 연체할 가능성에 따라서 1~ 1,000점까지 점수화한 것인데요. 신용점수가 높을수록 더 좋다고 할 수 있습니다.
신용점수가 높을 경우, 자신이 원하는 금융상품에 접근할 수 있는 기회가 커지며 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 이점이 있기 때문에 신용등급을 높게 유지하는 것이 좋습니다.
신용점수 등급표
우리나라에서 신용점수 평가는 한국신용정보원(KCB)와 나이스(NICE)에서 이루어집니다.
KCB신용점수 또는 나이스신용평가라는 용어가 이 회사들의 이름에서 나온 것이지요.
각 회사의 점수별 신용점수 등급표는 다음과 같습니다.
| 신용등급 | KCB | NICE |
| 1 등급 | 940 ~ 1,000 | 900 ~ 1,000 |
| 2 등급 | 890 ~ 939 | 865 ~ 899 |
| 3 등급 | 830 ~ 889 | 830 ~ 864 |
| 4 등급 | 770 ~ 829 | 801 ~ 829 |
| 5 등급 | 690 ~ 769 | 710 ~ 800 |
| 6 등급 | 621 ~ 689 | 650 ~ 709 |
| 7 등급 | 535 ~ 620 | 600 ~ 649 |
| 8 등급 | 460 ~ 534 | 510 ~ 599 |
| 9 등급 | 340 ~ 459 | 350 ~ 509 |
| 10 등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 349 |
📍신용점수 600점 ~ 800점 : 신용점수 분포 전체의 55% 차지
📍신용점수 900점 이상 : 상위 30%의 고신용자
표에서 보시는 것처럼 각 회사마다 점수별 신용점수 등급이 다른데요!
신용점수는 최소한 700점 이상으로 유지하는 것이 좋습니다.
그 이유는 신용점수가 500~600점 이하라면 신용카드 발급을 거절당할 가능성이 높아지며, 신용점수가 낮을 경우 대출 금리가 상승하기 때문입니다.
반대로 신용점수가 800~900점일 경우 매우 좋은 신용점수로 볼 수 있으며, 900점 이상은 최상위 등급으로 분류됩니다.
신용점수가 높을 경우에는 다음과 같은 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
✅ 대출금리 우대
- 은행은 신용점수가 높은 사람에게 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공해 줍니다.
예를 들어, 신용점수가 800인 사람은 700인 사람에 비해 대출 시 0.5%의 금리를 우대받을 수 있는데요!
2,000만 원을 대출받았다면 연간 10만 원의 이자를 절감할 수 있습니다.
✅ 보험료 할인
- 신용점수가 높을수록 보험료 할인도 많이 받을 수 있습니다.
예를 들어, 신용점수가 800점인 사람은 700점인 사람에 비해 자동차 보험료를 약 8 ~ 10% 정도 할인받을 수 있습니다.
✅ 대출 한도 우대
- 신용점수가 높다는 것은 대출한 돈을 제때 갚을 수 있는 확률이 높다는 것을 의미하기도 합니다. 따라서 더 많은 금액을 대출받을 수 있으며, 대출 승인 가능성 역시 높아집니다.
참고로 고금리로 대출을 받을 경우에 한도를 더 늘려주는 조건은 나이스 859점, KCB 820점 이하입니다.
신용점수를 빠르게 올리는 방법 Best 5
신용점수를 빠르게 올리는 방법들이 있지만 가장 핵심은 소액이라도 절대 연체하지 않고 꾸준하게 상환하는 것입니다.
왜냐하면 신용점수는 올리는 것보다 떨어지는 게 훨씬 쉬운데, 소액이라도 연체하게 된다면 신용점수가 곧바로 하락하게 됩니다. 반면, 떨어진 신용점수를 다시 올리는 것은 어느정도 시간이 걸리기 때문에 절대 연체하지 않는 것이 좋습니다.
그렇다면 신용점수를 빠르게 올리는 방법은 무엇이 있는지 살펴보겠습니다.
✒️ 신용카드를 꾸준히 사용하고 연체하지 않기 (카드사용법)
무언가를 소비할 때 체크카드와 신용카드를 섞어서 사용해주는 것도 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다.
그 이유는 신용카드가 신용점수를 반영하는데 많은 비중을 차지하며,
체크카드를 매달 30만 원 이상 6개월 이상 사용하며, 이후 6개월 동안 일정액 이상을 꾸준하게 사용하면 신용점수를 4점 ~ 40점까지 올릴 수 있기 때문입니다.
따라서 신용카드 한도의 30 ~ 50% 정도는 신용카드로 사용하며, 나머지 금액은 체크카드를 사용하는 것을 추천드립니다.
예를 들어, 한도가 200만 원일 경우 신용카드로 60 ~ 100만 원을 사용하고, 다른 금액은 체크카드로 결제하여 사용하는 것입니다.
또한, 할부로 결제할 경우 신용평가기관에서는 부채로 인식한다고 하니 가능하다면 일시불로 결제하는 것이 좋습니다.
✒️ 대출 및 공과금 연체하지 않고 상환하기 ✒️
대출을 했다면 이자를 포함하여 연체하지 않고 상환하는 것이 좋습니다. 연체하지 않고 꾸준하게 납부하는 것만으로도 신용점수가 올라가기 때문입니다.
또한 신용점수를 평가할 때 가스요금, 전기요금, 통신 요금 등의 비금융 거래 실적도 포함됩니다. 따라서 이러한 공과금을 연체하지 않고 꾸준하게 납부만 잘해도 신용점수를 올릴 수 있습니다.
* 최소 3개월에서 6개월 이상 연속으로 납부해야 가산점이 적용됩니다.
✒️ 과도한 할부거래하지 않기 ✒️
할부로 결제할 경우 신용평가기관에서는 부채를 가지고 있다고 판단하게 됩니다. 따라서 물건을 구매할 때 가능하면 일시불로 결제하는 것이 좋습니다.
✒️ 신용성향조사 참여하기 ✒️
- 신용성향조사를 참여하는 것만으로도 즉시 신용점수를 높일 수 있습니다. 신용성향조사는 KCB와 서울대학교가 공동으로 개발한 새로운 신용평가방법으로 본인의 자기통제, 위험감수 등의 심리성향을 계량화는 설문조사입니다.
하지만 ! 설문에 참여했다고 해서 모두 신용점수를 올려주는 것은 아닙니다.
지금 대출 연체가 있거나 최근 1년 내에 연체 이력이 있을 경우에는 참여해도 신용점수에 변동이 없습니다.
1년에 한 번만 참여할 수 있으니 연체 이력을 꼭 확인해보시고 설문에 참여하시기 바랍니다.
✒️ 정기적으로 신용점수 올리기 신청하기 ✒️
- 정기적으로 신용점수 올리기를 통해서도 신용점수를 올릴 수 있습니다. 신용점수 올리기를 신청하면 신용에 긍정적인 요소만 평가하여 변동없음이나 좋아짐 이 둘 중 하나의 결과만 나오니 정기적으로 신청하시기 바랍니다.
마무리
신용점수를 올리는 것은 매우 중요합니다. 고가의 물품을 구매하거나 수익을 올릴 수 있는 기회가 있을 때 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 신용점수가 곧 재산이니 모두 신용점수 관리에 힘쓰시길 바랍니다.
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